Svetovalnica

Kako ponovno vplačati v vzajemni sklad?

Pozdravljeni. V začetku leta 2007 sem preko Vzajemcev pristopil in vplačal v sklad MP-Balkan.si. Iz tega sklada sem nato leto kasneje tudi izstopil. Ker bi rad vanj ponovno vplačal me zanima če mi lahko pošljete podatke o tem skladu in navodila za vplačilo. Zanima pa me še ali se upravljalski letni stroški še vedno vračunavajo sproti v vrednost VEP točke? Kakšna je trenutna situacija glede davkov oz. minimalno koliko časa priporočate, da so sredstva vložena v posamezen sklad?

1.Sklad Alta Balkan:

V začetku aprila, točneje 6. 4. 2010 so se Publikumovi podskladi in MP skladi preimenovali v ALTA Sklade. Takrat se je sklad MP-Balkan.si preimenoval v sklad Alta Balkan Select. Avgusta 2011 se je Alta družba za upravljanje odločila za preoblikovanje nekaterih podskladov zaradi optimizacije dela in stroškov, povezanih z upravljanjem. S preoblikovanje se je premoženje sklada Alta Balkan Select preneslo na že obstoječi prevzemni podsklad Alta Balkan.

Na dan obračuna preoblikovanja (5.8.2011) se je določilo menjalno razmerje (0,0373293 enot podsklada ALTA BALKAN SELECT za 1 enoto podsklada ALTA BALKAN), po katerem so se zamenjali investicijskih kuponi prenosnega podsklada Alta Balkan Select za investicijske kupone prevzemnega podsklada Alta Balkan. Na dan izvedbe preoblikovanja (13.8.2011) je družba za upravljanje prenesla premoženje ter pravice in obveznosti prenosnega podsklada Alta Balkan Select na prevzemni podsklad Alta Balkan.

V kolikor želite ponovno vplačati v vzajemni sklad Alta Balkan boste morali podpisati novo pristopno izjavo. Ker na dan preoblikovanja niste imeli stanja na računu sklada Alta Balkan Select in s tem ni bilo podlage po prenašanju točk v sklad Alta Balkan. Stara pristopna izjava se vam je avtomatsko zaprla.

2.Upravljavska provizija:

Upravljavska provizija se obračunava vsak dan od čiste vrednosti vzajemnega sklada. Čisto vrednost se izračuna tako, da se sešteje vrednosti vseh naložb vzajemnega sklada, odšteje pa morebitne obveznosti in rezervacije vzajemnega sklada. Družba za upravljanje si lahko od te vrednosti vsak delovni dan izplača upravljavsko provizijo, ki jo deli s številom delovnih dni v letu (npr. (2/248) %, če je 248 delovnih dni v letu). Vsota "dnevnih" upravljavskih provizij je v tem primeru enaka 2 % povprečne čiste vrednosti vzajemnega sklada na letnem nivoju. Če družba za upravljanje objavi, da je letni donos vzajemnega sklada znašal na dan X npr. 20 %, potem je to podatek, ki že vsebuje upravljavsko provizijo (je že bila odšteta).

3.Obdavčitev:

Davek na kapitalski dobiček se plača le ob prodaji točk vzajemnega sklada. Lestvica obdavčitve je padajoča in znaša: v prvih 5 letih je 20 % davka na dobiček, od 5 do 10 let je 15 % davka na dobiček, od 10 do 15 let je 10 % davka na dobiček, od 15 do 20 let je 5 % davka na dobiček in po 20 letih pa je prodaja vzajemnih skladov davka prosta. Pri obdavčitvi vzajemnih skladov velja FIFO metoda (first in first out). Prve točke nakupa so vedno prve tudi pri prodaji. Pri prehodu med podskladi krovnega sklada gre za odlog plačila davk na kapitalski dobiček.

4.Doba varčevanja:

Pri oblikovanju izhodiščnega portfelja si je potrebno postaviti vrednostni in časovni cilj. Na vprašanje koliko časa je priporočljivo varčevati je odgovor toliko časa kot ga imate na voljo. Če razmišljate o dolgoročnem cilju (npr pokojnina) je priporočljivo, da začnete čim prej mesečno varčevati. Višina mesečnega zneska je odvisna od zastavljenega cilja in dolžine varčevanja ter od potrebnega donosa s katerim bi zastavljeni cilj realizirali z še sprejemljivim tveganjem ob večji verjetnosti.

Upam, da vam bo zapisano koristilo!

V primeru dodatnih vprašanj in pojasnil smo na voljo na telefonski številki 080 35 08 ali preko elektronske pošte na info@vzajemci.com.

Gregor Beguš